Finanzierungen

Bei der Realisierung Ihrer betrieblichen Investition stehen wir Ihnen mit Rat und Tat, sowie unserer langjährigen Erfahrung, zur Seite.
Dabei vergleichen wir für Sie die Konditionen der unterschiedlichsten Anbieter. Neben regionalen Banken vor Ort arbeiten wir mit dem größten unabhängigen Pool privater Baufinanzierungen zusammen und können so auf die Angebote von derzeit 400 Banken zurückgreifen.
Wichtig ist es hier den Überblick zu behalten und die ideale Kombination der Produkte für Ihre Bedürfnisse zu ermitteln und im Anschluss mit den Banken zu verhandeln. Hierfür stehen wir mit unserer langjährigen Erfahrung und Fachkompetenz.

Egal ob Existenzgründung, der Investition eines Betriebsgeländes oder der Finanzierung von Anlage- oder Umlaufvermögen. So unterschiedlich Ihre Beweggründe auch sind, so unterschiedlich sollte dann auch Ihre ideale Lösung sein. Maßgeschneidert auf Ihre Situation. Nachstehend geben wir Ihnen einen Überblich über die wichtigsten Modelle in der gewerblichen Finanzierung

Annuitätendarlehen

Die bekannteste Art der Finanzierung

So funktioniert das Annuitätendarlehen:
Das Darlehen wird in gleich bleibenden Raten getilgt. Die Rate setzt sich aus Zins und Tilgung zusammen. Durch die fortlaufende Tilgung verringert sich allmählich der zu verzinsende Darlehensbetrag, so dass der Tilgungsanteil steigt und der Zinsanteil sinkt.
Beim Annuitätendarlehen wird ein fester Zins für eine bestimmte Laufzeit (1-30 Jahre) vereinbart, danach wird mit der finanzierenden Bank neu verhandelt.

Ihre Vorteile:

  • fest kalkulierbare Belastung über die gesamte Zinsfestschreibung
  • fortlaufende Reduzierung der Restschuld
  • keine Zinsrisiken bis zum vereinbarten Zinsende

Forward-Darlehen

Die Anschlussfinanzierung

So funktioniert das Forward-Darlehen:
Als Forward-Darlehen bezeichnet man den vorzeitigen Abschluss einer Anschlussfinanzierung für ein in den nächsten 60 Monaten auslaufendes Darlehen. Mit dem Forward-Darlehen wird das bestehende Darlehen zum Ablauf der Zinsbindung abgelöst.

Ihre Vorteile:

  • Sicherung günstiger Konditionen in einer Niedrigzinsphase
  • keine Kosten bis zur Auszahlung des Darlehens

Fremdwährungsdarlehen

Spekulation mit Währungskursen und ausnutzen eines geringeren Zinsniveaus in anderen Währungen

So funktioniert das Fremdwährungsdarlehen:
Bei Fremdwährungsdarlehen erhalten Sie Ihren Kredit statt in Euro in einer anderen Währung z.B. in Schweizer Franken oder Japanische Yen, wobei der Kreditbetrag bei der Auszahlung sofort in Euro konvertiert wird.
Rückgeführt wird das Darlehen in jener Währung, in welcher dieser aufgenommen wurde. Damit verbunden sind Kurs- und Zinsschwankungen, die sich zum Vorteil aber auch zum Nachteil des Darlehensnehmers entwickeln können. In der Regel werden diese Darlehen variabel (siehe variables Darlehen) gestaltet um zeitnah auf ungewünschte Entwicklungen regieren zu können.

Ihre Vorteile:

  • Ausnutzung eines niedrigeren Zinsniveaus einer anderen Volkswirtschaft
  • 100 % Sondertilgungsmöglichkeit zu den 3-Monats Terminen

Staatliche Förderdarlehen

Sehr häufig gibt es neben den klassischen Bankdarlehen für betriebliche Investitionen auch staatliche Förderdarlehen sei es eine Existenzgründung oder betriebliche Erweiterung, der Investition zum Wachstum oder die Förderung von Innovation in Form von Entwicklungskosten sowie Energie- und Umweltinvestition. Auch die Schaffung oder Verbesserung der Infrastruktur wird staatlich gefördert.
Wir prüfen ob Ihre geplante Investition in den vorgegebenen Rahmenbedingungen solcher staatlicher Förderdarlehen entspricht und integrieren diese in Ihr Finanzierungsmodell.

Ihr Vorteil:

  • staatlich subventionierte Darlehen mit günstigeren Konditionen als zu Marktpreisen

Variables Darlehen

Die größtmögliche Flexibilität

So funktioniert das variable Darlehen:
Während der Laufzeit eines variablen Darlehens wird der zahlende Zins alle drei Monate an das aktuelle Zinsniveau angepasst. Als Grundlage zur Zinsanpassung dient der 3-Monats-EURIBOR. Dies ist der Referenzzinssatz, zu dem sich die Banken das Geld untereinander ausleihen.

Ihre Vorteile:

  • günstige Konditionen
  • hohe Flexibilität
  • 100 % Sondertilgungsrecht
  • Umwandlung in Annuitätendarlehen zu den Zinsanpassungsterminen möglich